Làm thế nào để trở nên độc lập về tài chính?

Đối với một số người, độc lập tài chính dường như là một giấc mơ không thể và có lẽ sẽ luôn như vậy. Tuy với một số người khác - những người lạc quan hơn - họ tin rằng nếu quyết tâm sẽ có thể đạt được mục tiêu đó.

Mặc dù một tư duy tích cực và quyết đoán là một bước đi đúng hướng, nhưng để đạt được trạng thái tự do tài chính cần nhiều hơn thế. Theo một số chuyên gia, để tiến gần hơn đến cuộc sống mà bạn mong muốn, đây là những điều bạn cần biết để trở nên độc lập về tài chính.

1. Độc lập tài chính là gì?

Bà Claire Hunsaker, nhà tư vấn tài chính và giám đốc tài chính của AskFlossie cho biết: “Độc lập tài chính là trạng thái có đủ tiền tiết kiệm và đầu tư để trang trải chi phí sinh hoạt cho phần còn lại của cuộc đời bạn mà không phải làm việc.”

“Điều đó không nhất thiết là nghỉ hưu trong sự xa hoa. Đối với hầu hết mọi người, điều đó có nghĩa là chọn cách họ muốn trải qua cuộc sống hàng ngày mà không bị ràng buộc bởi công việc từ sáng đến chiều. Nhiều người độc lập về tài chính vẫn làm việc bán thời gian để quản lý các khoản đầu tư của họ hoặc tại một công ty mà họ sở hữu mang lại thu nhập thụ động hoặc bán thụ động.”

2. Làm thế nào để trở nên độc lập về tài chính?

Các bước để trở nên độc lập về tài chính không đặc biệt phức tạp, nhưng chúng cần có thời gian và cam kết để đạt được. 

Ông Steve Sexton, nhà tư vấn tài chính kiêm Giám đốc điều hành của Sexton Advisory Group cho rằng: “Điều quan trọng là phải nhớ rằng độc lập tài chính là một cuộc chơi lâu dài - nó không xảy ra trong một sớm một chiều”.

Dưới đây là các bước để thực hiện. 

* Tính toán nhu cầu tài chính trong tương lai của bạn

Biết số tiền bạn cần để trở nên độc lập về tài chính là chìa khóa khi hướng tới mục tiêu của bạn. 

“Bạn có thể làm điều này bằng cách nhân thu nhập trong tương lai của mình với 30 để đặt mục tiêu tiết kiệm hoặc tranh thủ sự trợ giúp của cố vấn tài chính để có hình dung chính xác hơn về nhu cầu tài chính trong tương lai của bạn” – chuyên gia Sexton nói.

* Đánh giá chi tiêu của bạn

Ngay cả khi bạn nghĩ rằng bản thân có một ngân sách eo hẹp và không có đồng tiền nào bị lãng phí, hãy dành thời gian để đánh giá xem tiền của bạn sẽ đi đâu mỗi tháng. 

Chuyên gia Sexton gợi ý: “Hãy viết ra tất cả các khoản chi tiêu để có được bức tranh tổng thể về chi tiêu của bạn. Sau đó, hãy cố gắng hết sức để loại bỏ hoặc cắt giảm các chi phí không cần thiết.”

* Xóa nợ

Kể từ bây giờ, hãy cố gắng không nhận thêm bất kỳ khoản nợ nào nữa và bắt đầu trả dần khoản nợ mà bạn có. 

Ông Jay Zigmont, Ph.D., CFP(r), người sáng lập Childfree Wealth nhấn mạnh: “Loại bỏ nợ nần như một lựa chọn trong cuộc sống của bạn. Nợ nần đang đánh cắp tương lai của bạn, và nếu bạn đang muốn đạt được sự độc lập về tài chính, bạn cần để tiền của mình làm việc cho chính mình chứ không phải ngân hàng.”

* Thiết lập quỹ khẩn cấp

Chuyên gia Sexton nói: “Bạn cũng sẽ muốn tạo một quỹ khẩn cấp bao gồm các khoản chi phí trong 6 tháng để đề phòng các trường hợp bất ngờ (như mất việc, bệnh tật, mua tài sản giá trị lớn).”

Có một quỹ để rút ra trong trường hợp khẩn cấp có thể giúp bạn không phải đưa ra những quyết định tài chính hấp tấp, chẳng hạn như chi tiêu vào thẻ tín dụng hoặc vay một khoản vay lãi suất cao. 

* Đầu tư

Đầu tư là một cách thông minh để gia tăng tài sản của bạn miễn là bạn có một chiến lược đầu tư vững chắc.

Chuyên gia Hunsaker cho biết: “Đầu tư vào các tài sản tạo thu nhập đa dạng. Điều này có thể bao gồm mọi thứ từ tài sản cho thuê đến cổ phiếu và trái phiếu. Mục tiêu là có một danh mục đầu tư cung cấp đủ thu nhập thụ động hoặc bán thụ động để trang trải chi phí sinh hoạt của bạn. Ngoài ra, sẽ rất hữu ích khi có một nguồn thu nhập đủ đa dạng giúp bạn đảm bảo cuộc sống ngay cả khi một nguồn thu nhập thất bại.”

Chuyên gia Zigmont đồng ý rằng đầu tư là chìa khóa, nhưng cũng khuyên bạn nên tuân theo quy tắc chung là chỉ đầu tư vào những thứ bạn hiểu rõ. Ông nói: “Hãy dành thời gian để tìm hiểu về những gì bạn đang đầu tư, nó ảnh hưởng như thế nào đến kế hoạch tài chính của bạn và nơi để giữ các khoản đầu tư (loại tài khoản nào)”.

* Kiếm thêm thu nhập

“Bạn có thể cân nhắc làm một công việc phụ hoặc công việc thứ hai để trả hết nợ nhanh hơn hoặc tăng số tiền tiết kiệm của mình.” - ông Sexton nói. Tất nhiên, điều này không bắt buộc, nhưng nó có thể giúp bạn đạt được sự độc lập về tài chính nhanh hơn.

* Theo dõi tiến trình của bạn

“Cuối cùng, đừng quên theo dõi thu nhập và chi phí của bạn hàng tháng để đảm bảo bạn đạt được các mục tiêu về ngân sách và tiết kiệm của mình.” - chuyên gia Sexton lưu ý.

3. Lợi ích của sự độc lập về tài chính

Khi cam kết thực hiện một mục tiêu lớn chẳng hạn như độc lập về tài chính, điều quan trọng là phải nhận thức được điều gì đang thúc đẩy bạn đạt được mục tiêu đó. Luôn ghi nhớ “tại sao” có thể giúp bạn đi đúng hướng. Dưới đây là một số lợi ích của việc sống cuộc sống theo cách riêng của bạn. 

* Nhiều thời gian hơn để dành cho các hoạt động bạn thích

Chuyên gia Hunsaker cho rằng: “Sự độc lập về tài chính cho bạn khả năng lựa chọn cách sử dụng thời gian của mình. Điều này có thể có nghĩa là làm việc ít hơn và dành nhiều thời gian hơn cho con cái, đi du lịch nhiều hơn hoặc làm công việc phụ mà bạn đam mê. Hoặc là tất cả những điều trên."

* Tự do lựa chọn cách bạn kiếm tiền

Chuyên gia Hunsaker tiếp tục: “Với sự độc lập về tài chính, bạn có khả năng lựa chọn công việc bạn muốn làm. Bạn không bị ràng buộc với một công việc từ sáng tới chiều mà bạn có thể ghét chỉ bởi vì tiền lương.”

* Giảm căng thẳng

“Tiền không giải quyết được mọi vấn đề, nhưng có đủ tiền để trang trải chi phí sẽ giúp bạn giảm đáng kể căng thẳng.” - chuyên gia Hunsaker nói.

* Mối quan hệ được cải thiện 

Chuyên gia Hunsaker nhấn mạnh: “Sự độc lập về tài chính cũng có thể dẫn đến cải thiện các mối quan hệ. Khi bạn không bị căng thẳng về tiền bạc, bạn có thể tập trung vào việc phát triển mối quan hệ sâu sắc hơn với mọi người trong cuộc sống của mình. Bạn sẽ ít phải tranh cãi với vợ/chồng và gia đình mình hơn, đồng thời có nhiều cơ hội hơn để cùng nhau đưa ra quyết định.”

Yến Anh-Theo gobankingrates