Không nắm trong tay hàng ngàn USD nhàn rỗi không có nghĩa là bạn không thể bắt đầu đầu tư. Đầu tư như thế nào với 100 USD/tháng là câu hỏi mà trang web The Motley Fool đặt ra cho 5 cộng tác viên của mình. Dưới đây là câu trả lời của họ.

Quỹ tương hỗ theo dõi chỉ số thị trường chứng khoán 

Dan Caplinger: Nhiều người cho rằng số tiền 100 USD/tháng quá ít ỏi để có thể bắt đầu đầu tư, song trên thực tế, có một vài lựa chọn thú vị để nhà đầu tư bắt đầu một chiến lược đầu tư với số vốn ban đầu nhỏ như vậy. Một trong những cách hay nhất để bắt đầu là đầu tư vào một quỹ tương hỗ theo dõi chỉ số thị trường chứng khoán. Qua đó, bạn có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư dù khối lượng tài sản ban đầu rất ít ỏi. Bạn cũng chắc chắn và yên tâm hơn khi biết rằng cơ hội đầu tư này dựa vào một chỉ số lớn trên thị trường, dù đó là chỉ số phổ biến như S&P 500 hay những chỉ số chuyên sâu về một lĩnh vực cụ thể.

Hầu hết các công ty quỹ tương hỗ yêu cầu số vốn tối thiểu ban đầu cao hơn, thường là khoảng 1.000 USD, để mở một tài khoản quỹ. Nhưng nếu bạn sẵn sàng tăng vốn đầu tư đều đặn hàng tháng hoặc hàng quý, thì chỉ với số vốn ban đầu trị giá 50-100 USD, bạn cũng có thể đầu tư vào những quỹ tương hỗ chỉ số chi phí thấp ở nhiều công ty quỹ khác nhau.

Một khi đã xây dựng được nền tảng vững chắc với chứng chỉ quỹ tương hỗ chỉ số, bạn có thể liều lĩnh hơn và bắt đầu đầu tư vào những cổ phiếu riêng lẻ nếu muốn. Dù vậy, đối với nhiều người, một quỹ tương hỗ chỉ số là tất cả những gì họ cần để đầu tư thành công.

Quỹ khẩn cấp 

Jason Hall: Có nhiều bằng chứng thuyết phục cho thấy đầu tư vào cổ phiếu là cách tốt nhất để một người bình thường trở nên độc lập về tài chính. Không may là rất nhiều người không hiểu được tầm quan trọng của việc duy trì một biên an toàn hợp lý. Đối với phần lớn trong chúng ta, biên an toàn hiệu quả nhất là tiền mặt.

Nếu số tiền bạn dành dụm được không đủ lớn để chi trả chi phí sinh hoạt trong sáu tháng tới (hoặc nhiều hơn, nếu bạn có con và đang phải trả nợ vay mua nhà), thì khởi điểm đầu tư tốt nhất với 100 USD/tháng là gửi tiết kiệm.

Đúng là với mức lãi suất như hiện tại, lợi nhuận thu được chẳng đáng là bao. Nhưng nên nhớ rằng chức năng của một tấm lưới bảo hộ không phải là sinh lời, mà là giữ cho tài khoản đầu tư của bạn - chẳng hạn như quỹ 401(k) - nguyên vẹn nếu bạn đột nhiên cần gấp một số tiền lớn.

Tấm lưới này sẽ phát huy tác dụng nếu bạn mất việc, đột nhiên mắc bệnh hay gặp những tai nạn ảnh hưởng tới thu nhập của bạn trong nhiều tuần hoặc nhiều tháng. Biên an toàn tiền mặt có giá trị bằng khoảng vài tháng thu nhập giúp kế hoạch nghỉ hưu của bạn không bị ảnh hưởng bởi những sự kiện khôn lường xảy đến trong đời. Lãi suất thật khiến người ta ngán ngẩm, song mục tiêu của bạn là phòng bị cho tương lai, không phải là thu lợi nhuận.

Quỹ hoán đổi danh mục 

John Maxfield: Tôi tin rằng cách hay nhất để đầu tư 100 USD/tháng là đầu tư vào một quỹ hoán đổi danh mục giá rẻ với chiến thuật trung bình hóa chi phí đầu tư đô la. Trên thực tế, tôi tin rằng đây là cách đầu tư hữu hiệu nhất bất kể khả năng tài chính của bạn đến đâu.

Con người được lập trình để trở thành những nhà đầu tư kém cỏi. Chúng ta đưa ra quyết định dựa trên cảm xúc thay vì tư duy lí trí. Và chúng ta mắc phải một loạt những thiên kiến hành vi làm suy yếu năng lực ra quyết định tài chính có lý trí vào những thời điểm quan trọng. Kết quả là hầu hết nhà đầu tư mua cổ phiếu lúc giá cao và bán ra khi giá thấp.

Một cách để tránh chiếc bẫy sinh học này là tự nguyện đều đặn mua một lượng cổ phiếu nhất định vào những thời điểm định sẵn - trong trường hợp này là 100 USD/tháng. Hơn nữa, bằng cách này, bạn không chỉ tối thiểu hóa tác động bào mòn của chi phí bỏ ra để thu lời, mà còn giảm thiểu rủi ro đặc thù - tức là rủi ro khi một mã cổ phiếu cụ thể loạng choạng trong lúc thị trường đi lên.

Cổ phiếu riêng lẻ 

Sean Williams: Nếu bạn có thể dành dụm 100 USD mỗi tháng, tôi khuyên bạn nên đi ngược lại xu thế chung và đầu tư vào những mã cổ phiếu riêng lẻ.

Tôi rất hiểu vì sao ý tưởng mua cổ phiếu riêng lẻ chỉ với 100 USD tích góp mỗi tháng nghe chẳng hấp dẫn chút nào. Trước hết, bạn sẽ phải chi 20% vốn đầu tư ban đầu để trả mức phí hoa hồng 9,99 USD để mua và bán một cổ phiếu. Chưa hết, người ta thường cho rằng nếu không đầu tư vốn lớn thì bạn sẽ chẳng bao giờ nhận được lợi nhuận khủng.

Tin tốt là chúng ta có thể chứng minh ngược hai giả thuyết này.

Khi mới bắt đầu dấn thân đầu tư, nếu sẵn sàng đi khảo giá ở nhiều nhà môi giới khác nhau, nhiều khả năng bạn sẽ kiếm được một món hời. Chẳng hạn, mức phí hoa hồng của TradeKing là 4,95 USD và nền tảng giao dịch này không yêu cầu số tiền ký quỹ tối thiểu. Giao dịch với một nhà môi giới chi phí thấp có một số điểm bất cập như việc thu phí kể cả khi tài khoản không hoạt động, hoặc các chi phí phụ trội khi mua cổ phiếu có giá nhỏ hơn 2 USD. Nhưng nhìn chung, nhà môi giới chi phí thấp là một lựa chọn khôn ngoan nếu bạn chỉ bỏ ra 100 USD/tháng để đầu tư.

 Ngoài ra, mua cổ phiếu riêng lẻ sẽ cho bạn cơ hội đạt tỉ suất lợi nhuận cao hơn trung bình thị trường trong dài hạn. Khi nắm giữ những cổ phiếu chất lượng trả cổ tức trong hàng năm, thậm chí hàng thập kỷ, thì một khoản phí hoa hồng cỏn con 10% có đáng là bao, nhất là khi đặt trong bối cảnh thị trường với tỉ suất lợi nhuận trung bình năm đạt 8%. Nếu phí hoa hồng cao vẫn là một điểm trừ lớn trong mắt bạn, thì bạn có thể tăng mức tiết kiệm lên 200-300 USD và mua cổ phiếu 2-3 tháng một lần để giảm chi phí chi trả phí hoa hồng.

Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) 

Matt Frankel: Bên cạnh những ý kiến thông thái nêu trên, tôi muốn bổ sung rằng loại tài khoản mà bạn chọn đầu tư còn quan trọng hơn loại tài sản mà bạn đầu tư vào. Nếu tôi dự định đầu tư 100 USD/tháng, tôi sẽ giao dịch qua một tài khoản ưu đãi thuế như IRA.

Có hai loại IRA - Roth và truyền thống. Sự khác biệt chính giữa hai loại này nằm ở ưu đãi thuế. Tiền gửi vào tài khoản IRA truyền thống được giảm trừ thuế. Nếu đầu tư 100 USD/tháng vào tài khoản này thì cuối năm bạn sẽ được giảm trừ 1.200 USD khỏi thu nhập chịu thuế (đồng nghĩa với việc tiết kiệm được 300 USD nếu thuế suất thuế thu nhập bạn phải đóng là 25%). Mặt khác, tiền gửi vào Roth IRA không được giảm trừ thuế; song nếu rút tiền sau khi nghỉ hưu thì bạn không phải đóng thuế cho khoản tiền mới rút. Trong Roth IRA, bạn có thể rút toàn bộ số vốn đầu tư ban đầu (không tính lợi nhuận) vì bất cứ lý do nào. Trong cả hai trường hợp, bạn đều không phải đóng thuế thặng dư tài sản và thuế cổ tức hàng năm.

Nếu kiên trì tiết kiệm trong dài hạn thì tổng số tiền tiết kiệm có thể rất lớn. Ví dụ, hàng tháng bạn gửi vào tài khoản Roth IRA 100 USD trong vòng 30 năm. Dựa trên lịch sử dao động của chỉ số S&P 500, bạn có thể thu về 180.000 USD vào cuối kỳ. Nếu thuế suất thuế thu nhập cá nhân bạn phải đóng tại thời điểm nghỉ hưu là 25%, thì điều này đồng nghĩa với việc bạn đã tiết kiệm được 45.000 USD tiền thuế. Đó là chưa kể tới thuế cổ tức và thuế thặng dư thu nhập mà bạn sẽ không phải trả nếu đầu tư vào tài khoản này. Nếu muốn ép bản thân tiết kiệm nhiều hơn, thì hàng thángbạn có thể tiết kiệm 5.500 USD vào một tài khoản IRA, hoặc lên tới 6.500 USD nều bạn từ 50 tuổi trở lên,, theo số liệu năm 2016.

Bất cứ phương án đầu tư nào trên đâu cũng sẽ hiệu quả hơn nếu bạn nắm giữ chúng một cách hợp lý.

Thu Trang - Theo fool